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全景扫描 HECO 系借贷龙头产品-​FilDA | ONETOP 评级

FilDA 是基于 HECO 的跨链借贷 DeFi 项目,通过跨链桥连通了以太坊、NEO 和 Elastos 等多条公链资产,实现了跨链质押借贷。目前已支持全部 H 系列资产。FilDA 于 2021 年 1 月 5 日晚开启创世挖矿 Fair launch,全球首发 HUSD、HBTC 等 16 种资产借贷功能,同时也是 HECO 首个公开平台各项 APY 数据,存借双向实时透明数据的借贷项目。FilDA 项目无募资,无预挖,致力于 HECO 首选的用户友好型的 DeFi 借贷平台。

FilDA 分为借贷协议、质押协议和 DAO 治理协议,完全基于智能合约在链上自动运行,为加密世界提供一个低成本、高效率的资产转换平台。未来还将依托跨链技术扩展更多加密资产,实现更大范围的资产流动和转换。

1.1市场数据

据 DeBank 的数据显示 , 目前 DEFI 借贷市场总借款量为:285.1 亿美元。

其中,Aave V2 借贷总量为 86.5 亿美元,占比 30.35%,AAVE 流通市值¥287.99 亿;

Compound 为 85.1 亿美元,占比 29.87%,COMP 流通市值¥122.58 亿;

Maker 为 60.7 亿美元,占比 21.3%,MKR 流通市值¥232.78 亿;(8/25/2021 数据来源:Debank、非小号)

综上可以看出,FilDA 目前借贷量为 3.73 亿,占比仅为 1.3%,流通市值为¥3045.27 万,通过市场占比和估值比较说明,FilDA 还是有很大的增长空间。(8/25/2021 数据来源:FilDA 官网、非小号)

1.2竞争优势

  • 先发优势:FilDA 为 HECO 创始期借贷头部项目,与平台关联性强,并取得首批火币“造物者”计划获奖名单,入驻 HUOBI 主网;
  • 流量优势:FilDA 已上架 10 家主流交易所,拥有全网 142,249 个钱包地址,流通市值为 2,738 万;
  • 稳定性优势:FilDA 于 2021 年 1 月 20 日发行,无缝跨链链接借贷挖矿,运营稳定,已通过知道创宇 , 灵踪安全 , 慢雾科技,Certick 四家安全公司审计;
  • 机制优势:FilDA 机制公平,零预挖,无头矿,无募资,100%Token 通过挖矿产生;
  • 算法优势:弹性供需法则:FilDA 最为接近市场的借贷利率。FilDA 的借贷利率基于弹性供需法则,由算法生成利率;所有参与者的 APY 由浮动利率和挖矿回报决定,浮动利率会随着市场的变化而变化,挖矿回报将取决于参与者的数量。

2.1 FilDA 产品划分为:借贷、 质押、 DAO、 投资几大板块。

A、借贷:贷款随借随到账无需等待 , 所有贷款需超额抵押,但没有借款期限限制。

B、质押:FilDA 流动性池(LP)支持五种资产组合。这些资产可以与 FilDA 配对,在 MDEX 交易所为 FilDA 提供流动性。

C、DAO:FilDA 存贷用户、持有者、LP 提供者、开发团队有各自的权利与义务,伴随 FilDA 的发展,FilDA 重要决策将逐步通过 DAO 治理流程来重新定义和验证,由长期利益相关者来决定 FilDA 协议的长期发展方向。在此框架下,开发者团队负责维护系统安全可靠和持续运行,并不停创新和迭代产品。社区通过 DAO 投票来完成对关键运营参数的设置。

在上述主板块之外,团队还深挖借贷需求,开发了投资板块,将同在 Heco 的优质项目推荐给用户,方便用户跨项目投资套利。

借贷产品相当于在帮助用户放杠杆,在 519 大跌那一天被爆仓的账户总资产超过了 500 万美元,很多用户在那种情况下根本来不及解套资产、平仓还款,团队针对性的开发了 跨币种还款 和 用存款还借款 等创新功能,让用户在极端行情时,也可以一键还款避免爆仓。

此外,为了方便用户日常存币生息和高抛低吸操作的需求,FilDA 还推出了存款交换功能,平时可以把 USDT 存在 FilDA,当 BTC 价格低点的时候,可以直接将 USDT 存款兑换成 BTC 存款,一键完成交易过程。丝毫不耽误存款收益。当 BTC 走高以后,也可以同样操作将 BTC 存款换成 USDT 存款。

据我们了解,团队正在开发无抵押贷款和杠杆借贷模块,而且即将登陆 Polygon 等公链,相信届时会推出更多具有创新性的产品和功能,让我们拭目以待。

2.2 技术架构

FilDA 底层分两方面基础协议:借贷协议和质押分币协议。(前者借贷协议基于 Compound 协议修改,后者基于 Harvest 修改)

  • 去中心化资金池;
  • 基于供需法则,由算法生成浮动利率,由合约执行;
  • 完全透明的代币余额信息,可追溯产品交易行为;
  • 借贷体验:支持用户多种代币使用,实时可提现,利息实时支付;借方无需超额抵押,无期限限制;
  • 风控合理:借出代币价值超过安全抵押率时,抵押会优于市场利率进行清算,鼓励套利者进行套利,降低风险;
  • 用例:灵活快速,快速借 utility token 进行使用。随时可借,无需等待(而 exchange 需要等待吃单);
  • 跨链支持:支持多代币借主流币,用户抵押持有的组合资产(多种代币)借出 ETH,进行 ICO 等投资。

2.3 FilDA 时间轴:

2.4 交互体验

A、FilDA 交互简易,界面清晰,无过多信息干扰,操作流畅;

B、操作简约,多项功能均无操作门槛,无需多次操作;

C、部分功能诠释及引导模糊,新手不易理解。

3.1 TVL 池数据

峰值借贷:21 亿美元;目前存借总额:约 4 亿美元

3.2 清算机制

贷款额度公式:贷款额度 =∑(质押资产市值∗抵押率)n=1 质押资产种类数量贷款使用率和安全线

贷款使用率 = 实际贷款额 / 账户贷款额度

LoanUtilization Rate = actual loan/ Loan limit

*用户必须让账户的贷款使用率低于 100%,否则将触发清算。

为了避免由于资产价格的日常导致贷款使用率超 100%,FilDA 在用户的贷款额度基础上设置了 85% 的安全线,用户主动申请贷款的时候,贷款总额不能超过抵押总额的 85%。

代币总量及流通:FilDA 总量:5.44 亿;流通量:2535 万。

挖矿机制:

  • 从 2021 年 1 月 5 日 12 点(UTC)开始,大约 4 年。
  • 创世阶段(前 4 周)将释放 4%,每个区块释放 25 个 FilDA,第二阶段(4 周之后)每个区块将释放 12 个 FilDA。

分配机制:无预挖和留存,所有代币都按区块时间产生,分做 4 个部分:

  • 初始比例为【借贷挖矿(40%),流动性挖矿(40%),DAO 保险池(15%),团队运营(5%),至 2021 年 4 月 14 日,FIP-05 提案通过后,比例调整为【借贷挖矿(65%),流动性挖矿(15%),DAO 保险池(15%),团队运营(5%)
  • 团队代币份额 5%,与社区挖矿相同周期即四年按区块释放。

代币产出周期

Heco 首个登录火币 global 借贷项目,火币矿池,MDEX 以及 HECO 多个深度公开表示参与合作,未进行募资,但是业界口碑良好,数据表现长期位居 HECO 借贷第一。

6.1 安全审计

已通过慢雾科技 、Certick 、知道创宇、灵踪安全四家安全公司审计 ,Ploygon 审计排期 9 月 20 号预计下个月上线。

6.2 稳定性

FilDA 致力于打造最安全的 DeFi 借贷平台,其首要任务是确保用户资金安全。FilDA 安全防御流程和功能:

  • 专业的安全技术顾问,提供专有的 7*24BAT 级服务;
  • 世界领先的数字资产保护技术,全面防御 DDOS+CC 攻击,云防护集群系统可成功抵御数千万次攻击;
  • 实时攻击定位,紧急警报系统,保证全局备份;
  • 对大型 I / O 交易后台资金的预警;
  • 升级 Oracle 报价功能,稳定的价格波动系统,7*24 价格变动警告;
  • 价格主要来自 Chainlink 喂价,并综合多个交易所和 CMC 报价,基于分散的报价源保证整体安全;
  • 优化加权平均利差波动率;
  • 后端权限安全盒、权限自动化流程、定时锁在线规划;

FilDA 已与多家实力项目展开合作:

  • 获得 MDEX 生态基金战略投资,开启 FilDA-MDX 交易对流动性挖矿;
  • 包括首发 ELA 及 NEO 跨链资产借贷;
  • 在 StarLink 上开通 FilDA 无损挖矿;
  • 与 Lava 达成合作开通 FilDA—usdt,FilDA-Lava 流动性挖矿;
  • 在 Sovi 上开通无损挖矿;
  • 与 HecoFI 达成战略合作等;
  • 与 Supernova 达成战略合作;
  • 与 Orbit、Depth,NFT—Hero 等合作伙伴洽谈中。

FilDA 团队核心主力成员来自知名公链,预言机资深技术社区。

目前,已经在和 Heco 技术支持团队、火币矿池、火币钱包、Circle Swap 团队,Bitkeep、TokenPocket、知道创宇安全审计以及多个知名 Fil 矿场、金色财经等团队进行合作。

1、产品更新迭代:在 Defi 世界的发展的进程中,截止到 2021 就有近千种 Defi 项目投向市场,产品需要更快速并且不断迭代更新,才能树立起自己的标杆形象;

2、平台流动性:相比传统市场,加密市场的整体市值本来就不大,同时还面临流动性不足的问题,尤其是在本来盘子小的 DeFi 领域,各方使用浑身解数释放流动性。

3、去中心化的自治组织 (DAO):DAO 被誉为解决失败组织的灵丹妙药。但奖励的不确定性,以及在没有确定奖励的情况下,个人可能不会有动力为项目工作。

4、资产清算风险:参与者可以用某些质押的抵押物进行借款,在此过程中,用户将面临借款利率以及抵押物价值低于抵押率要求时的清算风险。

去中心化金融(DeFi)在 2020 年我们见证了它巨大的进步。这奠定了投资者对 DeFi 市场的信心。随着许多 DeFi 资产进入舞台,为投资者提供了丰厚的回报,它不再依赖旧有、低效的基础架构,而是利用密码学、去中心化和区块链来构建新型金融体系。DeFi 系统可以更有效、公平和开放的方式访问金融服务,完成付款、借贷和交易。而 FilDA 基于火币生态链 HECO 运行,具备高效、低 Gas 等优势。通过 HECO 为用户提供了参与 DeFi 的平台,同时降低了竞争平台所面临的许多性能和成本问题。FilDA 利率根据市场的供需关系实时浮动变化,并且如果计算复利,用户可以从资产增长中大大受益,其增长幅度远远超过传统银行业。

Augur:基于以太坊的去中心化预测平台

保险通证化:开启行业智能、信息共享新时代

联合曲线:通证发行方式的创新型探索


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来源:https://cointelegraphcn.com/news/heco-filda-onetop

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